Neue Chancen am Immobilienmarkt: Warum sich der Immobilienkauf im Jahr 2024 wieder deutlich mehr lohnt
Der Immobilienmarkt ist schon seit jeher von teilweise starken zyklischen Schwankungen geprägt, die sowohl Herausforderungen als auch Chancen für Käufer und Verkäufer mit sich bringen. Nach einer langen Periode des Wachstums in den Jahren von 2010 bis Anfang 2022, in der niedrige Zinsen und ein flächendeckender, kontinuierlicher Anstieg der Immobilienpreise vorherrschten, erreichte der Markt im Frühjahr 2022 einen Wendepunkt. Aufgrund globaler Entwicklungen und der dadurch stark gestiegenen Inflation kam es auch bei den Zinsen für Baufinanzierungen zu einem deutlichen Anstieg auf zeitweise bis zu 4,5 Prozent Mitte letzten Jahres. Die vorherrschende Situation verunsicherte viele Marktteilnehmer zunächst, es kam zu einer spürbaren Abkühlung der Nachfrage nach Immobilien und die Preisdynamik führte nach langer Zeit zu teilweise deutlichen Preisrückgängen, welche vor allem im Jahr 2023, deutlich zu beobachten war.
Doch nun, zu Beginn des Jahres 2024, mehren sich die Anzeichen, dass sich die Wogen glätten und sich neue Gelegenheiten bieten. Die ersten Signale aus der Finanzwelt und dem Immobiliensektor signalisieren eine Trendwende, die für Kaufinteressierte durchaus vielversprechend ist.
In unserem aktuellen Blogbeitrag möchten wir beleuchten, warum sich jetzt wieder ein vielversprechender Zeitpunkt für den Immobilienkauf abzeichnet und welche Faktoren zu dieser Einschätzung führen.
Die Zinsentwicklung
Nach Jahren der Niedrigzinspolitik, die Immobilienkäufen Vorschub leistete, erlebten wir eine markante Zinswende, die das Finanzierungsumfeld für Bauvorhaben und Immobilienkäufe tiefgreifend veränderte. Die Bauzinsen erreichten Spitzenwerte von bis zu 4,5 Prozent im Jahr 2023, was die gesamte Finanzierungsstruktur für potenzielle Immobilienkäufer auf den Kopf stellte und viele davon gänzlich von einem möglichen Immobilienkauf abschreckte.
Was hat sich verändert?
Gegenwärtig beobachten wir jedoch Folgendes: Die Inflation hat sich in den letzten Monaten deutlich stabilisiert, was zur Folge hatte, dass die EZB zum dritten Mal in Folge eine Zinspause eingelegt hat und bei einem Leitzins von 4,5 Prozent verharrt. Viele Experten, unter anderem der Chef des ifo-Instituts, Clemens Fuest, begrüßten die letzten Zinsentscheidungen der EZB: „Die Inflation bewegt sich derzeit auf das Ziel von 2,0 Prozent zu. Deshalb ist es richtig, die Zinsen nicht weiter zu erhöhen. Es wäre aber noch zu früh, die Zinsen schon wieder zu senken, weil es nach wie vor Inflationsrisiken gibt“, so Fuest.
Diese positiven Tatsachen haben den Nebeneffekt, dass auch bei den Zinsen für Baufinanzierungen eine Veränderung sichtbar wurde. Seit Ende 2023 fielen diese, teilweise wieder deutlich, auf um die 3,5 Prozent. Dies wird durch Aussagen von Finanzexperten wie beispielsweise Mirjam Mohr, der Vorständin des Immobilienfinanzierers Interhyp, gestützt. Sie prognostiziert für 2024 ein relativ planbares Zinsniveau mit Schwankungen um die Marke von 3,5 bis 4 Prozent.
Der positive Ausblick für 2024
Die Signale für das kommende Jahr stehen für Immobilienkäufer also wieder deutlich mehr auf Grün. Dies belegt auch die folgende Beispielrechnung zur Veranschaulichung:
Wir nehmen bei diesem Beispiel an, dass ein Immobilienkäufer mit einem Darlehen von 300.000 € eine Immobilie kaufen möchte. Bei einem Zinssatz von 4,20 Prozent (November 2023) und einer Tilgung von 2 Prozent landet er bei einer monatlichen Rate von 1.550 €. Im Vergleich dazu, zahlt der Käufer bei einem Zinssatz von 3,4 Prozent (Januar 2024) und ebenfalls 2 Prozent Tilgung monatlich nur noch 1.350 € – eine Ersparnis von 200 € pro Monat – ein klarer Vorteil für Käufer in der heutigen Marktsituation.
Chancen und Möglichkeiten
Doch nicht nur das stabilere Zinsniveau signalisiert eine positive Entwicklung für das Jahr 2024. Die letzten Monate des Wandels am Immobilienmarkt haben dazu geführt, dass die Preise für Immobilien teilweise sprunghaft, jedoch für jeden spürbar nach unten gegangen sind. Nach einem drastischen Rückgang von Kaufanfragen im letzten Jahr und der Befürchtung, dass die Preise immer weiter sinken könnten, versuchten viele Immobilieneigentümer, ihre Immobilien schnell auf den Markt zu bringen. Das aktuelle Wohnbarometer des Immobilienportals ImmoScout24 stellte fest, dass es Ende 2023 im Vergleich zu Beginn 2022 doppelt so viele eingestellte Immobilienangebote gab. Diese zunehmende Verfügbarkeit von Immobilien und die gesunkenen Preise haben den vorherrschenden Verkäufermarkt zu einem Käufermarkt gewandelt. Die Preise haben sich auf einem Niveau eingependelt, das in den meisten Fällen deutlich unter den Spitzenpreisen der Vorjahre liegt. Diese Kombination aus stabileren Finanzierungskosten und einem breiteren Angebot an Immobilien schafft deshalb jetzt wieder deutlich attraktivere Voraussetzungen für Kaufinteressierte.
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Worauf sollte man als Immobilienkäufer jetzt besonders achten?
Bei den nun vorherrschenden, positiveren Vorzeichen und der Tatsache, dass ein Immobilienkauf nicht nur wieder in den Bereich des Möglichen gerückt, sondern aktiv in Planung ist, sollte man in dieser Phase besonders darauf achten, aus den bestehenden Möglichkeiten das Beste herauszuholen.
Dies bedeutet, dass man sich in Hinblick auf eine mögliche Baufinanzierung auf jeden Fall professionell beraten lassen sollte. Und auch wenn man generell mit der eigenen Hausbank zufrieden ist, sollte man es zusätzlich in Betracht ziehen, eine unabhängige zweite Meinung eines freien Finanzierungsberaters einzuholen.
Eine unabhängige Finanzierungsberatung bietet Ihnen den Vorteil, dass Sie Zugang zu einer Vielzahl von Finanzierungsquellen und -produkten erhalten, die über das Angebot einzelner Banken hinausgehen. Dadurch können Sie die besten Konditionen am Markt vergleichen und eine Finanzierung wählen, die genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist, ohne an die Produkte einer einzelnen Bank gebunden zu sein. Eine umfassende Analyse der finanziellen Möglichkeiten und der verfügbaren Kreditkonditionen ermöglicht es, richtige Entscheidungen zu treffen und von den aktuellen Marktchancen optimal zu profitieren.
Perspektiven für Investoren und Eigenheimkäufer
Wir können festhalten, dass die aktuelle Marktlage wieder vermehrt Chancen birgt. Ein breites Angebot an Immobilien ist verfügbar, und Käufer profitieren von der Transformation des Marktes von einem Verkäufer- zu einem Käufermarkt. Dieser Wandel, charakterisiert durch ein Anwachsen des Immobilienangebots bei gleichzeitig reduzierter Nachfrage im Vergleich zu den Boomzeiten, mit weniger Angeboten und hoher Nachfrage, eröffnet die Möglichkeit, Immobilien zeitlich intensiver zu prüfen. Die Dringlichkeit eines schnellen Kaufs, getrieben von der Befürchtung, von anderen Interessenten überholt zu werden, hat nachgelassen. Dies ermöglicht es, Preise intensiver zu verhandeln. Insbesondere ältere und sanierungsbedürftige Immobilien mit niedriger Energieeffizienzklasse bieten aktuell das Potenzial für vorteilhafte Verhandlungen. Entscheidend ist jedoch, im Vorfeld genau zu prüfen, ob man die Ressourcen und die Fähigkeit besitzt, die erworbene Immobilie entsprechend aufzuwerten, sei es für den Eigenbedarf oder als renditeträchtige Kapitalanlage.
Fazit
Das Jahr 2024 verspricht, aufgrund der stabilen Zinssituation und der sich bietenden Marktchancen, wieder ein deutlich attraktiveres Jahr für Immobilienkäufe zu werden. Für potenzielle Käuferinnen und Käufer bedeutet dies nicht nur eine Rückkehr zu planbareren Finanzierungsbedingungen, sondern auch die Möglichkeit, von einem vielfältigeren Immobilienangebot zu profitieren. Es gilt, diese Chance zu nutzen und die Weichen für eine erfolgreiche Immobilieninvestition zu stellen.
Wir bei TOLIAS Immobilien stehen Ihnen gerne zur Seite, um Sie auf diesem Weg zu unterstützen. Unsere Expertise und unser umfangreiches Netzwerk ermöglichen es uns, Ihnen individuell zugeschnittene Beratung und Hilfestellung anzubieten. Kontaktieren Sie uns für eine unverbindliche Beratung und entdecken Sie die Möglichkeiten, die sich Ihnen im Jahr 2024 bieten.
Möchten Sie mehr über Ihre aktuellen Chancen und Möglichkeiten bei einem Immobilienkauf erfahren? Oder sind Sie an einer unverbindlichen Beratung mit einem unabhängigen Finanzierungsexperten interessiert? Dann kontaktieren Sie uns doch einfach – unser Team steht für Sie bereit und unterstützt Sie gerne bei Ihren Anliegen.
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